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3月29日晚,民生银行发布2021年年报显示,该行(集团口径)实现营业收入1,688.04亿元,实现归属于本行股东的净利润343.81亿元,每股拟派发现金股利0.213元,现金分红比例连续4年保持在30%以上。2021年,该行坚持回归业务本源的发展思路,各项业务稳中有进,业务结构、客户基础、资产质量、科技金融等重点领域呈现明显向好态势。

存贷占比双升,零售增长显著。2021年,该行存、贷款规模保持平稳增长,在资产负债中占比分别提高1.14、2.74个百分点。核心负债增长明显,日均余额增长15.97%,为近年最高。高成本结构性存款规模压降至行业较低水平,有效缓解了存款成本压力。坚持将零售业务作为优先发展的长期性、基础性战略业务,零售AUM突破2万亿元,按揭贷款增长居股份制银行前列,零售业务在全行总资产、营业收入、利润总额中的占比分别提高2.5、3.2、19.5个百分点。

支持实体经济,融入国家战略。该行持续加大对制造业、绿色信贷、普惠金融、乡村振兴的支持力度。支持“制造强国”,制造业贷款增长15.41%,制造业中长期贷款和信用贷款增长显著;助力“双碳”目标,全国率先接入“中碳登”系统,成功落地市场首单碳排放权担保业务、首单碳中和资产支持票据,绿色信贷增速103.76%;提升普惠金融,小微贷款余额突破6000亿元,增长14.69%;聚焦“三农”发展,推出“农牧贷”“农贷通”“棉农贷”等特色产品,积极巩固拓展脱贫攻坚成果与乡村振兴有效衔接。

夯实客户基础,共建金融生态。该行重构客群营销服务体系,推进大中小微零售一体化经营。创新战略客户服务,形成业绩提升“压舱石”;延伸战略客户上下游,打造业务协同“供应链”;构建互为客户“生态圈”,提升综合金融服务能力,重塑客户旅程、提升客户体验、创造客户价值。

2021年,对公有效客户增长18.35%。其中,战略客户1,416户,存款日均超1万亿元,增长14.75%,贷款余额8,886亿元,增长19.89%;机构客户数增长8.85%,存款日均8,431亿元,增长11.65%;零售有效及以上客户增长9.59%,其中私银客户增长14.23%,零售客户AUM增长12.89%。

资产质量向好,房贷风险可控。截至2021年末,集团不良率1.79%,比上年末下降0.03个百分点;拨备覆盖率、贷款拨备率145.30%、2.60%,比上年末分别提升5.92、0.07个百分点;信贷成本率1.49%,同比下降0.61个百分点,资产质量稳步改善。2021年,该行强化信用风险管控,严格授信准入,主动退出风险客户,不良贷款生成率同比下降1.37个百分点;持续加大不良资产的清收处置力度,共清收处置不良资产974.75亿元;加强已核销资产清收管理,收回已核销贷款52.04亿元。

房地产贷款方面,该行对公房地产授信业务余额4,734.44亿元(含贷款、表外授信、标准债权投资、非标债权投资、债券投资等业务),比上年末下降1,169.47亿元,降幅19.81%。房地产贷款、保函及非标投资业务主要投入房地产开发项目,项目主要集中在一、二线城市,且以项目土地、在建工程抵押,追加项目公司股权质押和集团担保,抵质押物整体足值,房地产项目风险总体可控。

持续加大投入,数字转型提速。该行以“打造敏捷高效、体验极致、价值成长的数字化银行”为目标,大力推进生态银行、智慧银行建设,全面提升数据能力与科技能力,金融科技在精准营销、智能风控、数字运营等方面持续赋能。2021年,全行信息科技投入同比增长21.75%,科技人员数量同比增长16.65%。

民生银行表示,该行将聚焦“民营企业的银行、敏捷开放的银行、用心服务的银行”战略定位,围绕“稳增长、拓客群、夯基础、调结构、优考核、控风险、强科技、促改革”的工作主线,深入推进各项改革落地实施,持续提升服务实体经济质效,着力为推动高质量发展贡献更大的力量。

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