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林代秦

福建银保监局统信处处长林代秦

在发布会上,福建银保监局统信处处长林代秦通报了2021年福建银行业保险业监管与改革发展情况。据介绍,2021年,福建银保监局深入学习贯彻习近平总书记来闽考察重要讲话精神,坚决落实党中央国务院决策部署,以及银保监会党委、福建省委省政府工作安排,以深化金融供给侧结构性改革为主线,抓住完善金融服务、防范金融风险重点,积极助力福建全方位推进高质量发展超越,银行业保险业运行呈现“稳中有进”态势。

一、辖区银行业保险业运行情况
    (一)经营规模平稳增长。福建辖区银行业保险业资产、负债及业务规模保持合理适度增长。2021年末,辖区银行业总资产突破10万亿,达10.12万亿元,同比增长8.63%;总负债9.32万亿元,同比增长8.58%。各项贷款余额5.21万亿元,比年初增加5764.24亿元,同比增长12.44%;各项存款余额4.29万亿元,比年初增加3424.27亿元,同比增长8.68%。辖区保险业总资产突破3000亿,达3174.66亿元,同比增长12.63%。保险公司原保险保费收入1051.79亿元,同比增长5.07%,增速高于全国平均水平。其中,财产险保费收入256.81亿元,人身险保费收入794.99亿元。
     (二)金融服务提质增效。

一是国民经济重点领域支持力度持续加大。超过三成的新增贷款投向制造业和基础设施领域。2021年末,制造业贷款同比增长14.76%,高于上年4.43个百分点;基础设施领域贷款同比增长10.72%,高于上年2.3个百分点。

二是科研创新金融服务质效持续提升。科学研究和技术服务业贷款同比增长41.26%,信息传输、软件和信息技术服务业贷款同比增长24.27%。

三是普惠金融服务持续深化。超过四分之一的贷款投向小微企业,小微企业贷款同比增长17.1%;其中,普惠型小微企业贷款同比增长27.75%。普惠型涉农贷款同比增长16.19%。

四是个人住房合理信贷需求保障有力。个人住房按揭贷款比年初增加1354.07亿元,同比增长13.08%,高于各项贷款增速0.64个百分点。

五是保险风险保障功能有效发挥。保险公司各项赔付支出347.06亿元,同比增长12.86%。车险综合改革成效显著,车险手续费率同比下降5.09个百分点,汽车车均保费同比下降7.73%。积极支持新经济新动能培育,科技保险保费收入同比增长5.81%,首台(套)重大技术装备保险保费收入同比增长191.8%。

     (三)行业发展总体稳健。银行业资产质量保持稳定,2021年末,不良贷款余额528.71亿元,同比减少14.03亿元;不良贷款率1.01%,同比下降0.16个百分点,资产质量好于全国平均水平。风险抵补能力持续增强,贷款拨备覆盖率292.18%,同比上升43.83个百分点。保险业发展态势良好,人身险公司新单期缴率54.17%,高于全国平均7.55个百分点;十年期以上新单期缴占比41.29%,高于全国平均8.95个百分点。财产险公司综合费用率同比下降5.28个百分点,综合赔付率同比上升3.59个百分点。


      二、辖区银行业保险业监管工作情况
     (一)深化金融改革创新,持续健全金融服务体系。

一是完善银行保险机构组织体系。深化“放管服”改革,推动监管简政放权,取消银行业保险业董事、监事和高级管理人员任职资格考试,优化行政许可审批服务,改进市场准入监管。全年共推动连江、邵武、平和3家农信社改制为农商银行,指导永泰、华安、松溪3家村镇银行开业,县域基本实现“双法人”全覆盖;引进中邮人寿、中银三星人寿等保险公司来闽展业,进一步丰富保险供给。至2021年末,辖区银行业金融机构共12大类173家,营业网点5759个;保险公司主体63家,保险专业中介主体155家,各级保险公司机构网点2199家。

二是完善银行保险机构公司治理体系。贯彻落实《健全银行业保险业公司治理三年行动方案》,深入推进党的领导和公司治理有机融合,辖区133家法人机构全部设立党组织,“双向进入、交叉任职”等机制有效落实。督促辖区法人机构制定中长期资本补充规划,指导优化分红规则,提升服务实体经济内生动力。

三是完善金融消费者权益保护体系。探索金融纠纷多元化解福建经验,联合法院设立全国首个常驻省银行业保险业消保中心的巡回法庭,指导设立全国首个省级涉台金融纠纷调解服务中心,实现“金融纠纷诉非联动”一站式解决,成功调解纠纷2441件。运用监管评价、投诉督查等手段,压实银行保险机构消保主体责任。2021年我局累计办理投诉5632件,帮助消费者维护合法经济利益3534.9万元。

    (二)加大金融支持力度,服务福建经济社会高质量发展。

一是积极助力福建产业转型升级。推动银行机构围绕省委省政府工作部署,发挥联合授信委员会机制作用,大力支持重大项目建设。完善服务实体经济质效统计监测评价体系,持续优化考核指标与权重,推动辖区制造业贷款增速创近七年最高。引导机构加大金融资源配置,为我省“一带一路”建设提供融资2530.33亿元,涉及1519个项目。

二是持续优化小微企业金融服务。加强窗口指导,强化监测考核,高标准落实小微企业贷款各项目标任务,全面实现“增量扩面、提质降本”。开展首贷户拓展专项行动,新增首贷户1.4万户。针对小微企业缺押品难题,引导机构对接“银税互动”“金服云”等平台拓展信用贷款,小微企业信用贷款占比高出全国2.1个百分点。推广抵押物机构自评估创新经验,探索融资综合成本明示制度,2021年新发放普惠型小微企业贷款利率较上年下降0.38个百分点。坚持金融纾困不松劲,督促银行机构应贷尽贷、应延尽延,对912亿元普惠型小微企业贷款本金实施延期。

三是推进金融服务乡村全面振兴。联合出台做好特色保险工作通知,细化政策性保险方案,推广“一县一品”特色农险产品73个,提供风险保障超1800亿元。推动农村集体经济组织股权质押、地理标志商标质押、农机抵押等贷款业务取得新突破,落地“福权贷”“农机云贷”等创新产品。联合创建46个创业就业金融服务中心,为返乡下乡创业就业人员提供就业信息咨询、技能培训、金融扶持等一站式服务,发放创业就业贷款超8亿元,带动农民增产增收致富。

四是推进绿色金融发展助力“双碳”目标落实。在全国率先制定“十四五”期间福建银行业保险业绿色金融发展指导意见,联合地方制定绿色金融支持碳达峰碳中和工作方案,规划推进三明南平省级绿色金融改革试验区建设,指导银行保险机构全国首创碳汇收益权远期质押贷款、林业碳汇指数保险等多个创新产品,年末绿色融资余额3679.61亿元、同比增长49.7%,全年退出高耗能、高污染、高环境风险企业贷款超270亿元。

五是引导保险机构深入参与社会治理。制定保险机构参与长期护理保险制度试点服务规范意见,推动提升试点机构专业能力和服务质效,覆盖参保对象超200万人。指导保险机构深化税延养老保险和适老涉老保险业务发展,为498万人次提供商业养老保险保障合计约1.3万亿元,我省税延养老保险占全国试点区域参保人数的20.1%。推进车险综合改革红利显现,保险保障程度与覆盖率明显上升。


(三)强化风险前瞻防控,为经济稳健发展营造良好金融环境。

一是深入开展“内控合规管理建设年”活动,督促银行保险机构把内控合规文化建设与提升风险防控水平、优化金融服务紧密结合起来,健全内控制度318项、完善业务流程192个、优化信息系统86个,银行业保险业高质量发展根基进一步夯实。

二是主动应对信用风险防控压力,组织银行机构定期做好信用风险排查,摸清风险底数,预判演变趋势,积极发挥“政司银企”协作化险机制作用,推动加大不良资产处置力度,全年处置不良贷款666亿元,信贷资产质量保持稳定。

三是积极防范房地产金融风险,坚决落实“房住不炒”“三稳”要求,指导辖区银行业机构加强信贷资源统筹,多措并举帮助房地产企业化解债务风险和保交楼,保障刚需群体合理按揭需求,落实房地产信贷集中度管理要求。

新年伊始,福建银保监局按照银保监会党委和福建省委省政府工作部署,主动作为、靠前发力,积极引导辖区银行业保险业加大工作力度,全力服务福建经济“开门稳”“开门红”。至1月末,全辖银行业各项贷款余额5.34万亿元,比年初增加1252.54亿元,同比多增300.86亿元;近六成行业信贷投放保持两位数增长,其中科学研究和技术服务业,信息传输、软件和信息技术服务业等支持科技创新的信贷增速较快,分别高达50.92%、24.4%。有效支持实体经济“固本强基”,制造业贷款比年初新增306.52亿元,同比多增245.7亿元,增速较去年同期上升9.67个百分点;电力、热力、燃气及水的生产和供应业, 水利、环境和公共设施管理业等支持基础设施的贷款分别同比增长23.47%、10.42%。持续推进普惠金融服务,小微企业贷款同比增长15.5%,高于各项贷款增速2.68个百分点。有力保障刚需群体合理按揭需求,新增个人住房按揭贷款185.09亿元,同比增长12.83%。

 

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责任编辑:许晖

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