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福建省金融办公示拟获评2021年度福建省金融创新项目

海峡网金融频道讯  福建省金融办近日公示拟获评2021年度十项福建省金融创新项目,其中一类项目1个,二类项目3个,三类项目6个。公示时间自2022年6月6日至6月10日止。

据悉,拟获评2021年度福建省金融创新项目是根据福建省金融工作办公室、人行福州中心支行、福建银保监局、福建证监局《关于组织申报2021年度福建省金融创新项目的通知》和《福建省金融创新项目评审办法》,经主管(监管)部门合规性审查、专家评审、部门会审等环节,最后进行公示的。

拟获2021年度福建省金融创新项目简介  

一、一类项目(1个)

农村生产要素流转融资平台宁德市金融办、人行宁德市中心支行

  为解决农村融资主体普遍缺乏抵押担保物问题,宁德市聚焦如何盘活农村生产要素,整合4大类23个品类生产要素,建成全省首个农村生产要素流转融资平台,帮助农村资源变资产、资产变资金。全市9个县(市、区)配套出台《农村生产要素流转融资工作实施意见》《农村生产要素融资操作细则》,创新农村产权抵押登记机制,建立政府性担保、商业性保险与财政性补贴的政银保担风险共担模式,成立相关资产收储公司承接生产要素流转处置,在全省率先建立市、县两级农村生产要素“确权登记、价值评估、抵押融资、风险处置、收储流转”闭环体系。至2021年末,辖区金融机构结合农村生产要素已创新推出渔排养殖贷、茶园契约贷、民宿贷等52种生产要素流转融资信贷产品,支持4.86万户经营主体通过生产要素实现融资余额69.52亿元。省委省政府有关领导充分肯定宁德市农村生产要素流转融资工作,省深改办将其作为典型案例上报至中央改革办,省普惠金融改革试验区工作推进小组作为普惠金融改革试验区创新成果在省内复制推广。5月17日,《人民日报》专题刊登《福建宁德搭建农村生产要素流转融资平台资源活起来发展火起来》宣传报道。

二、二类项目(3个)

(一)“绿色金融+绿盈乡村服务模式(业银三明分行

农行三明分行认真践行“绿水青山就是金山银山”理念,创新“绿色金融+绿盈乡村”模式,根据乡村“绿”级,实施差异化信贷政策,正向推动村美、民富、业兴的绿色振兴和高质量发展。首次将乡村生态环境指标作为主要参考依据,针对不同等级绿盈乡村设计服务产品并开展差异化金融服务,持续激活并突出生态价值,建立与生态环境部门绿色信息共享机制,完善“政银担”合作机制,强化对“绿盈乡村”信贷风险的担保,建立健全以专门机构、专门窗口、专业队伍、专有产品、专门机制“五专”为主要内容的绿色金融服务体系,至2021年末,全市绿盈乡村信贷服务覆盖面97%,“绿盈乡村”贷款授信16597户、金额33.58亿元,发放贷款13187户、余额22.26亿元;绿色金融贷款余额41.65亿元,比年初增加12.55亿元,增幅43.1%,高出全行各项贷款增幅25.2个百分点。该项目被省绿色金融改革领导小组纳入首批可复制可推广创新成果,并作为典型案例上报生态环境部,入选《中国银行业普惠金融典型案例(2021)名单》,获评福建省农村金融学会2021年优秀课题二等奖、三明市绿色金融改革十大创新成果。

(二)过渡期脱贫人口产业帮扶保险(人保财险福建省分公司

为延续实施“十三五”期间产业扶贫保险政策,持续发挥保险对脱贫人口发展农业产业的保障作用,福建人保财险推出《福建省过渡期脱贫人口产业帮扶保险项目(2021-2025年)》,对全省巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接相关工作进行安排部署,探索一条金融助力巩固拓展脱贫攻坚成果衔接推进乡村振兴的帮扶路径。主要特点:一是保障广,“十三五”以来通过脱贫攻坚帮扶实施实现脱贫的群众全部纳入政策保障范围,同时主动衔接防止返贫监测和帮扶机制,将易致贫返贫人口也纳入政策保障范围。二是责任全,在延续保障对象实施农业产业项目的自然灾害和意外事故等保险责任总体稳定的基础上,进一步加大政策保障力度,增加动物疫病和植物病虫害两项保险责任。三是过渡稳,延续产业扶贫保险政策,顺应实情予以动态优化调整。截至2021年末,该项目保费收入1363万元,已累计为全省1.8万户次脱贫人口提供保险保障2.87亿元。该项目已上报第三届全球减贫案例,农村金融时报、福建日报等多家媒体进行跟踪报道。

“e龙岩”数字普惠金融服务平台(龙岩市金融监管局、龙岩数字产业发展有限公司)

为推进龙岩国家级普惠金融改革试验区建设,进一步提升金融支持实体经济的数字化水平,有效破解由于银企信息不对称导致的“融资难”问题,龙岩市在拥有165万用户的“e龙岩”政务服务平台上成功打造“市场主体会用、金融机构爱用”的线上融资对接平台——“数字普惠金融服务平台”。该平台提供融资撮合、政策咨询、金融教育、消保维权、金融司法、生活缴费等多项功能,汇聚17个部门、44大类、2000余细项的实时公共信用数据,实现与“云闪付”、国家“信易贷”、福建省“金服云”等多级平台身份信息的互联互通,用大数据为小微企业、“三农”主体和个体工商户精准“画像”,与银行业机构实现政务数据直连,上线8款“秒批”及政务数据直连纯信用贷款产品。该平台通过数字化赋能普惠金融,让“数据多跑路、群众少跑腿”,实现“掌”上金融、“码”上贷款,不断提升数字金融服务小微企业、“三农”主体和个体工商户的便利性、可得性,有效推动市场主体融资模式从“我找银行”转变为“银行找我”,优化金融营商环境。截至目前,平台已成功对接融资超2.7万笔、授信金额超63亿元,被评为2021年福建省普惠金融改革可复制创新成果和营商环境典型经验做法并向全省推广,全国多家主流媒体作宣传报道。

三、三类项目(6个)

(一)闽台“薪速汇”(厦门银行)

厦门银行作为两岸金融合作银行,充分发挥自身优势,坚持在两岸金融合作方面不断先行先试,深化闽台融合。2021年4月底,厦门银行手机银行跨境汇薪功能上线,7月底,正式推出大陆首个台胞专属线上汇薪产品“薪速汇”2022年5月底,“薪速汇”产品已服务近1400人次。该产品打破过去台胞只能通过线下进行薪资汇出的传统模式,将“前后端分离+敏捷开发”技术有机结合,实现薪资汇款全流程线上化办理,台胞可将其在陆合法完税薪资,通过手机银行以跨境人民币形式向境外收款人汇款极大地帮助了台胞台企在陆安心展业。该产品一经推出广受台胞客户好评,人民网、人民政协报、央广网、看台海、福建日报、厦门日报等主流媒体进行报道。2021年9月,厦门银行“薪速汇”作为福建对台特色产品之一亮相2021年中国国际服务贸易交易会。

(二)林业碳汇指数保险(国寿财险福建省分公司)

为探索金融保险助力实现“双碳”目标的路径,中国人寿财险福建省分公司着力攻坚区域特色植被固碳能力难题,首创林业碳汇指数保险,于2021年4月在龙岩市新罗区实现全国首单落地。一是创新保险理念,率先针对森林生态环保价值引入保险机制,保障林业除经济价值以外的富余价值,填补国内外碳汇保险领域空白。二是结合碳汇方法学、实地调研、数据反演等方式开展产品研究。三是使用无人机、卫星遥感等手段查验采集与监测林业碳汇资源情况,保险服务精准、高效。截至目前,该项目已在三明、宁德等省内其他地市以及广西、广东、甘肃、云南、内蒙古、安徽等省份实现推广落地,合计提供碳汇风险保障8232.83万元。项目得到中央电视台、《人民日报》、新华社等主流媒体报道,入选“福建省第二批绿色金融改革可复制创新成果”名单,获评“2021年中国保险业十大新闻”。

(三)“福农e政”银政直联平台(福建省农信联社)

福建农信创新打造全省首个财政性资金全流程线上代发平台——福农e政,对接福建省乡村振兴(扶贫惠民)资金在线监管平台,打通扶贫(惠民)资金“最后一公里”,推动财政惠民惠农资金精准直达民生,做到“让政府放心、让部门安心、让群众省心”。一是高效直达,“一键到户”。扶贫惠民资金主管部门经办人员在监管平台中导入发放清单,通过“福农e政”将财政扶贫惠民资金从单位账户直接发放到人、到企、到户。二是在线监督,“一屏尽览”。“福农e政”全过程公开资金发放结果,支持资金发放单位实时拨付、发放对象实时到账、监管单位实时查看,资金走向“一屏尽览”,助力监管部门对扶贫惠民资金拨付环节的监督管理。三是便捷服务,“一卡通取”。强化构建“线上+线下”财政性资金发放服务体系,建设首批惠民惠农资金服务示范点7000个,方便偏远乡村群众就近领取扶贫惠民资金,消除乡村“数字鸿沟”。至2021年末,“福农e政”实现全省农信67家行社全覆盖,累计发放财政惠民惠农资金476.56万笔、金额26.03亿元。该平台成效显著,受多方肯定,省财政厅授予福建农信全省首家“财政惠民惠农资金服务示范金融机构”。

(四)绿色信贷评分卡(邮储银行南平分行)

为实现产业振兴和环境治理的双推动,邮储银行南平分行制定了《中国邮政储蓄银行南平市分行绿色信贷评分卡》,对借款人贷款投向符合绿色产业指导目录的客户进行评分,并根据评分情况为客户提供绿色通道、提高授信额度、享受优惠利率等差异化政策。一是在全省邮储银行系统内率先明确了绿色信贷准入标准,创建绿色信贷评分卡,对客户进行精准分类、精准打分,将定性指标量化,真正将绿色金融服务落到实处;二是对符合绿色产业指导目录的客户进行评分,并根据评分情况享受该行内部便捷及优惠政策;三是加强引导客户的保护环境意识,实现产业振兴和环境治理的双推动,在“两山”之间架起一座绿色新桥梁,有效促进绿色发展及乡村振兴。截至2021年12月末,通过绿色信贷评分卡贷款客户共1362户,授信金额31467万元,贷款金额17493万元,结余16645万元。2022年1月省绿色金融改革试验工作领导小组将其作为第2批绿色金融改革可复制创新成果在全省推广。

(五)“单一窗口”出口信保模式(中国信保福建分公司)

“单一窗口”出口信保模式项目作为福建省人民政府与中国出口信用保险公司共同签署《深化合作协议》内容中的重点工作,依托中国信保独有的政策性优势,利用福建省国际贸易“单一窗口”平台为外贸小微企业提供从投保、理赔、资信调查、信息咨询、保单融资等一系列全流程的闭环出口贸易金融服务。一是全国首创国际贸易“单一窗口”与“信保易”产品功能深度融合。该项目通过政府政务平台,实现了出口信用保险对外贸新业态多方面的服务,并成功实现了无纸化。二是数据互联互通和交换共享取得突破。在企业真实性、政府财政资金使用等方面,引入了政务平台信息作为重要依据,确保数据真实性;将掌握的风险信息提供给福建国际贸易单一窗口的主管部门,以便其发布风险信息提示。2021年,福建信保通过项目承保福建省小微出口企业近4000家,项目全年承保金额约人民币283.4亿元,同比增长63.3%,保单费率同比下降25%,有效通过降费扩面的方式,提高出口信保服务中小微企业覆盖面,为落实“六稳”“六保”工作任务贡献力量。

(六)国企多元混改上市(兴业证券)

党的十八大以来,以探索员工持股、民营资本与国有资本共同参与的多元混改成为国企改革的主要路线,其中以利益共享为核心的员工持股成为国企混改最难实现的目标。在兴业证券的辅导下,招标集团历经七年,实现了股份制改造、多元混改、创业板上市的国企改革目标。创新特色内容:一是选取核心资产设立上市平台,构建全过程咨询服务的业务体系。2016年12月,招标集团选取以工程咨询为核心的优质资产发起设立招标股份,建立股份制上市平台,形成全过程工程咨询服务的业务体系。二是引进战投和员工持股,实现多元混改。2018年12月,招标股份完成混改,实现了国有、民营、员工、国有改革基金共存的多元股权结构,建立起完善的公司治理架构。三是辅导上市,完成国企改革的目标。2022年1月,招标股份正式在创业板上市。招标股份是福建省首家完成员工持股试点的省属国企混改并上市企业其员工持股以有限合伙平台为依托, 建立了持股人大会、持股人代表大会、管理委员会等多层级的股权管理架构,保障了员工持股平台的有效管理。招标股份混改上市树立了我省国企改革的标杆,为我省落实国企改革三年行动方案,做大做强国有企业起到示范作用。

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