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“多亏了你们及时劝阻,不然我就上当受骗了!”汪先生感激地说道。原来,汪先生接到冒充检察机关电话,称其医保账户有异常,要在对方发送的“中国人民检察网”网站上填写银行卡号及余额。汪先生因忘记密码,便前往兴业银行网点办理密码修改业务。网点工作人员了解相关情况后,意识到汪先生可能遭遇了电信网络诈骗,提醒其不要填写信息,同时将其银行卡进行临时性“不收不付”控制,并立即通知片区民警前来网点劝阻,警银联动“双重劝阻”机制成功避免了汪先生上当受骗。

这仅仅是人民银行福州中支打击治理电信网络诈骗的一个缩影,据该行负责人介绍,该行认真贯彻落实习近平总书记关于“以学促干”重要论述,提出“效、快、智、便、宣”五字诀推进金融行业涉诈“资金链”治理,持续提升打击治理实效。自主题教育开展以来,福建省涉案账户数量同比下降33.8%,协助公安机关紧急冻结涉诈资金57.7亿元,返还群众损失2.4亿元。

“效”字开篇 挂图作战明方向

据悉,为进一步加强打击和治理电信网络诈骗违法犯罪工作力度,人民银行福州中支成立电信网络诈骗“资金链”治理工作专班,整合行内各业务部门资源,协同打击治理电信网络诈骗“资金链”,做到齐抓共管、重拳出击。及时向辖内银行机构发布《福建省可疑账户管控解控工作指南》,对账户存量排查和误控解控工作的精准性、规范性和时效性提出指引。启动“2023年福建省电信网络诈骗‘资金链’治理提质增效攻坚行动”,从落实反诈金融职责、强化技术防控能力等六方面压实压紧金融机构主体责任和人民银行分支机构属地监管责任,进一步织密织牢金融行业风险防控网,维护良好金融生态。

“快”字为要 精准挽损护民生

2023年7月,莆田市依据《反电信网络诈骗法》对犯罪嫌疑人王某出借银行卡的违法行为处以1500元罚款,并没收违法所得。据悉,《反电信网络诈骗法》实施以来,人民银行福州中心支行指导辖区各级人民银行强化线索摸排、精准分析研判,协助当地公安机关及时落地打击,目前已组织金融机构协助公安机关开具240张买卖租借账户人员“罚单”,形成有效震慑,避免群众因小利沦为犯罪分子帮凶。

据人民银行福州中支负责人介绍,近期,该行联合福建省公安厅建立“高风险受骗人员临时性资金通讯保护”措施,对公安部门移送的高风险受骗人员疑似被骗转账银行账户采取48小时保护性止付。该措施实施一个月以来,成功拦截6.4万笔疑似涉诈交易,预估挽损1.4亿元,有效避免6.1万名群众上当受骗。

“智”字着手 数据治理显合力

为切实解决“资金链”治理工作中各部门信息互通的堵点难点,人民银行福州中支指导重点银行机构接入“福州市反诈中台”,实现“临时性资金保护和风险信息指令接收、处置及反馈”的闭环管理,实现银行机构内部系统与反诈中台对接,自动接收并处理风险信息,有效提升风险处置效率,并进一步探索通过金融数据、行为数据协同、联合建模,充分发挥数据治理合力。

同时,该行还积极改造自建的福建省银政通系统,上线“一号通查”功能实现风险信息共查共享,以“红黄绿”三色标识新开户个人的参考风险等级,目前已累计受理银行机构查询1973.57万次。同时,新增“取现可疑线索”共享功能,实现异常取现信息及时在全省银行机构间共享,高效防范取现风险。

“便”字为本 优化服务疏堵点

为有效解决群众销户难问题,人民银行福州中支率先全国开展个人账户线上销户试点,组织推动辖内兴业银行、福建海峡银行等5家法人银行机构通过手机银行、网上银行等线上渠道提供个人账户销户服务,真正实现“一趟不用跑”办理销户相关所有业务。截至目前,已累计销户12135户,大大节省了群众销户的“跑办成本”和账户管理成本,并有力降低了“闲置账户”涉诈风险,从源头遏制涉诈“资金链”转移。此外,人民银行福州中支还协调公安机关依托“福建警方防骗咨询热线”微信公众号开设“管控申诉及进度查询”入口,健全涉诈“两卡”人员管控惩戒申诉机制,实现申诉进度随时查。今年以来,已为12977人账户解控服务,切实保障群众正常使用银行账户的权利。

“宣”字同步 阵地宣传提素养

“可乐我要冰阔乐,不听不信不转账”“香醋生抽鲜鱼露,医保诈骗是套路”……福建省莆田市易太便利店商品物架上摆放着各式各样、诙谐幽默的反诈宣传提示语。据了解,人民银行莆田市中支创新建设反诈主题超市,打造场景式反诈阵地,让反诈宣传实实在在“飞”入寻常百姓家。

此外,人民银行福州中支以《反电信网络诈骗法》出台为契机,印发专题普法宣传方案,通过条文解读、技能防范、以案说法等形式,为超2100万名群众开展滴灌式精准普法,营造浓厚反诈识诈氛围。同时,指导辖内人民银行和金融机构细分宣传受众群体,量身定制宣传内容,如,龙岩地区灵活利用乡村大喇叭,用客家话向偏僻乡村村民普法;泉州地区用老年人看得懂、听得进的闽南特色木偶剧拍摄反诈视频,有力提升群众反诈意识。

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