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走进依江而畔的福建建行大厦20楼普惠金融部,随着数字普惠平台数据的跳动变化,一笔笔贷款在“云端”完成,一个个小微企业“普惠星光”被点亮,一滴滴金融“活水”被精准滴灌至千企万户。截至4月末,建行福建省分行线上普惠贷款余额突破500亿元,达到506.3亿元。

“500亿‘云贷款’”的背后,是建行福建省分行坚持不懈对数字普惠金融的探索实践——自2018年5月启动普惠金融战略以来,建行福建省分行全新打造了一套数字普惠金融模式,包括“批量化、精准化、自动化、智能化、综合化”的“五化”信贷服务和“一分钟融资、一站式服务、一价式收费”的“三一”信贷体验。整整四年时间,该行普惠金融贷款翻了两番,达到604.8亿元;服务的小微企业和个体工商户翻了四倍,达到8.7万户。

普惠快车,打通融资“最先一公里”

上料、切断、焊接、拉丝、捆扎……福建省龙岩市星宇金属制品有限公司生产车间里,数控机器作为“新朋友”与工艺师傅正分工合作,有条不紊地完成各道工序。“建行的‘首贷’助力,让我有资金购买新设备,人机搭配,效率加倍。”说起自家企业的升级之路,公司负责人王文操介绍。

作为一家小微企业,星宇金属制品公司这两年承接的项目越来越多,急需引进新设备和数字化改造,资金压力不小。急难时刻,建行龙岩分行客户经理带着“云服务”上门,指导王文操线上申请到了250万元小微贷款,顺利购置了新设备。

从未在银行贷过款的小微企业,如此快的速度获得“首贷”,这得益于建行福建省分行“首贷培植行动”——以“首贷服务中心+首贷热线+首贷窗口”为依托,适配“首贷有礼”、首贷政策送上门等活动,打造服务直通车,破题小微融资“最先一公里”。截至4月末,该行当年新增小微“首贷户”同比多增4倍以上。

“首贷快车”是建行福建省分行数字普惠直达小微的体现。为了精准对接小微融资需求,建行福建省分行下沉服务重心,全辖所有472个网点均可受理普惠服务,并打造普惠特色网点,设立普惠金融专员,提升网点专业服务能力;依托数据自动采集、模型自动审批,实现信贷全流程线上化、自助化操作;通过数据平台精准推送,建行客户经理可以主动服务企业,实现信任和信用的有效链接。

用数上云,“指尖办贷”最快三分钟

量大面广的中小微企业和个体工商户是我国经济的“毛细血管”。受近年疫情影响,相关市场主体不同程度出现资金缺口。

“大多数商户都是个体户,因缺乏缴税记录、缺少抵押物,一般很难在银行贷到款。”在走访过程中,建行福建省分行员工迅速了解到广大商户正在遭遇的困境。

针对这一情况,建行福建省分行急客户所急,携手福建省工商联创新推出“商户云贷”,依托商户银联结算数据,为客户量身打造纯信用、全线上的贷款产品,不到3个月就为6395个商户提供融资支持9.7亿元。

针对小微企业和个体工商户等普惠群体“缺信息”“缺信用”等特点,建行福建省分行深化银政、银商、银会等合作,引入税务、农机补贴、收单、结算、社保等数据,转化为“融资资本”,实现更精准画像,先后推出“农机云贷”“商户云贷”“闽叶云贷”“智慧快贷”等线上大数据信贷产品累计超过20项。

在技术层面,建行线上产品实现了自动给额度、自动放贷款。用户可在建行平台上自行申请贷款,融资最快只要3分钟,真真切切地提高了效率。“惠懂你”APP就是其中最典型的成果之一。

“‘惠懂你’APP可实现精准测额,系统根据纳税、用电等各种数据作出计算和判断,企业通过手机查询就能知道自己能不能贷、能贷多少。”建行福建省分行相关负责人表示,在福建已有6.2万户小微企业通过“惠懂你”APP获得授信超300亿元。

把“惠”做实,“降本红包”持续加码

“想不到在这么艰难的时期,建行这么给力,在关键时刻拉了我们一把!”福建晋江某贸易有限公司的负责人洪总激动地说。

该公司主要从事涤纶丝、纺织品等批发零售业务,近期因疫情突发,公司货物无法按时运输交付,销售回款无法按时回笼,而公司有笔贷款即将到期。在此之际,建行福建晋江分行精准送上500万元“纾困贷”,不仅解了燃眉之急,还帮助企业减少融资成本。

从加大“纾困贷”、支农支小再贷款、优惠利率贷款的投放,到落实延期还本付息、无还本续贷等政策,再到主动承担抵押物评估、保险等第三方服务费用,建行福建省分行积极贯彻执行中央决策部署,严格落实为实体经济减费让利要求,让优惠、便捷的“降本红包”加快落地。在2020、2021年连续下降62个、20个BP的基础上,今年继续下调小微线上信用和抵押贷款利率10个、15个BP,前4个月普惠金融加权平均利率比年初下降0.09个百分点;同时对小微企业和个体工商户或免或减各类服务费用多达43项。

疫情期间,建行福建分行还推出系列举措,坚持不抽贷、不断贷、不压贷,为企业纾困解难,以实际行动传递新金融温度。如,对于疫情影响正常经营、遇到暂时困难、因疫情管控耽误还款的

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