厦门严厉打击非法集资 欢迎市民“随手拍”共同监管

互联网金融企业是非法集资、还是正常经营？面对这样的问题，随着厦门市金融风险防控预警平台的启动，监管部门将更容易做出判断。

昨日，该平台正式启动，它有什么功能亮点？本报记者特邀市公安局经侦支队民警详细解读，为读者进行解密——支持“存证云”，平台交易不再无影无踪，会有证据留存；还支持“随手拍”，你的几张照片可能成为警察办案的重要线索……

【案例】

网贷平台一夜消失

至少卷走1.2亿元

2014年11月7日，厦门市公安局经侦支队接到报警:6日，厦门闽昌泰投资管理有限公司（以下简称闽昌泰）老板郭某突然失踪，该平台无法登录，众多会员来到厦门，找到该公司办公地点，发现人去楼空，会员们在该平台上建立的个人账户余额无法取现。

据调查，开张时，闽昌泰租用服务器，在网上开设P2P民间借贷平台。用“18%以上的年息加奖励”为诱饵，进行网络推广，吸引了大批会员。之后，郭某利用会员资金进行放贷投资，将钱拿来还债、还房贷。很快，资金链断裂，为了维护网站的收支平衡，郭某就在网贷平台上，利用管理者的权限，发布虚假“标的”，吸引会员继续投资。

该起案件中，共有1053名全国各地的网络投资者受害，涉案金额高达1.2亿元，最多的，一个人就损失了700多万元。

2014年12月19日，嫌疑人郭某在龙岩山区被警方抓获。该案成为厦门首起利用P2P网贷平台非法吸收公众存款案。

昨日是全国公安机关打击经济犯罪宣传日，在文化艺术中心五一广场，市公安局联合市金融办举办“打击非法集资防范金融风险”主题的宣传活动，启动了厦门市金融风险防控预警平台。

平台由市金融办、市公安局联合美亚柏科开发，可以通过互联网、大数据等技术手段，对互联网金融领域风险进行实时监测、预警提示。通过强化事前监测预警、事中妥善处置，从企业规范、行业自律、第三方监控、行政机关监管、司法保护五个层面，实现“天罗地网”式的严密防控。

据民警介绍，近年来，打着互联网金融旗号的非法集资案件总体呈上升趋势，该平台应运而生。目前，平台还在测试阶段，尚未正式上线。

【揭秘】

亮点1

企业好评度 数据说了算

平台通过“网络爬虫”技术，海量收集互联网上企业网站、网络论坛、自媒体的信息数据——包括企业注册地址与实际地址是否相同，企业是否有很多投诉和负面信息。

该平台自动将搜到的信息数据与工商、公安、法院等部门的数据比较，对互联网金融企业做出综合评价——民警介绍说，例如一家企业的企业主、股东是否有非法集资的前科、法院是否有不良记录，在该平台上就能以评分的形式体现出来。

主管部门可以通过该平台查询某一家企业，做出综合判断。也可以通过该平台掌握厦门有多少家企业，定期做出风险排名等内容的报告。

亮点2

监测资金流 分析风险值

根据该平台的规划，未来厦门的互联网金融企业必须跟该平台对接，互联网金融企业也必须在银行进行资金存管。

一方面，银行将互联网金融企业相关资金信息提供给该平台，进行数据比对；另一方面，互联网金融企业接受该平台的监管。

民警介绍说，资金流是核心监管指标之一，该平台将企业存管到银行的资金，与平台提取的企业信息进行匹配，分析出风险值，按照专家团队研发的数学模型进行评分，对风险值高的企业提示监管部门关注，以便监管部门做出及时的应对和处置。

亮点3

合同与标的 电子化存证

美亚柏科公司原本就有“存证云”业务，在该平台开发前期，市金融办将原本“存证云”单一的合同存证服务与监管相结合，将P2P网贷平台的所有交易合同和标的信息进行实时电子化存证，匹配资金存管银行的相关数据，在资产端和资金端两个层面开展实时监测，形成综合监测预警体系。同时“存证云”系统直接对接司法鉴定机构，平台交易一旦发生纠纷，保存的数据也可作为司法证据。

亮点4

市民“随手拍” 协助警方判断

警方对现有的“110随手拍”APP软件升级，市民可以随手拍摄相关金融企业的照片，用该APP上传。这些照片包括企业经营场所、广告宣传单、会议活动现场等。

民警说，打着互联网金融旗号进行非法集资的，往往存在实际经营与注册地址不符、虚假宣传等情况。警方通过分析市民拍摄的照片，对互联网金融企业是否涉嫌非法集资做出初步判断。

市综治办的网格员，也被列入“随手拍”的计划中，网格员也能用该APP拍照上传照片，在打击非法集资上发挥更重要的作用。