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在银行数字化转型中,有这样一支生力军,他们脱胎于银行,但又独立于银行。他们服务于“母行”的科技建设,又以开放姿态,向外源源不断输出技术能力。在银行业,他们被称之为金融科技子公司。

2015年,兴业银行成立我国首家银行金融科技子公司——兴业数字金融服务(上海)股份有限公司(简称兴业数金),探索“研发体制公司化”,开创银行业科技能力建设新路径。多年来,银行金融科技子公司的版图不断扩张,至今已有19家银行成立金融科技子公司,并从国有大行和全国性股份制银行逐步向城商行、农商行扩展。

兴业数金党委书记、董事长颜勇表示,“金融科技子公司是中国银行业从机制上探索深化信息技术应用的新探索。金融科技子公司天然接近银行场景、熟悉业务痛点,能够坚持问题导向,引领金融科技创新。未来,金融科技子公司将向更高水平迈进,为银行业的高质量发展提供更有力支撑。”

探路者:肩负改革创新重任

数字化转型是商业银行高质量发展的必由之路。近年来,从国有大型银行、全国性股份制银行,到城商行、农商行,纷纷设立金融科技子公司,一个共同的出发点就是希望加快提高自身科技水平,加快推动数字化转型进程。

“作为国内首家银行系金融科技子公司,兴业数金自成立之日起就肩负着改革创新和深化科技赋能的重任。”颜勇介绍,近年来,兴业数金持续推动新一代信息技术与传统银行业务的深度融合创新,在RPA流程机器人、低代码、开放银行、云原生等领域取得了一系列突破。

“以RPA流程机器人为例,我们开发的‘金田螺流程机器人平台’荣获2021年人民银行金融科技发展奖二等奖,落地业务场景1800多个,部署机器人3200多个,替代人工执行业务1.7亿笔。在疫情特殊时期更是发挥了保服务、保民生的重要作用。”颜勇说。

银行本质上是经营风险的行业,信息的及时捕捉、数据的精准分析至关重要,因而历来高度重视信息技术的创新应用,在颜勇看来,成立金融科技子公司,有利于以机制创新带动技术创新,加快提高自主掌控能力。

党的二十大报告提出,要“加快实施创新驱动发展战略,加快实现高水平自立自强”。加快提高自主掌控能力的关键,就在于用好人才第一资源、培育创新第一动力,金融科技子公司能够更加灵活地探索创新机制、引进创新人才。

兴业数金推动干部公开竞聘和员工360度考核,确保“干部能上能下、员工能进能出、待遇能高能低”,干部员工队伍呈现出明显的年轻化、高知化、专业化特征,干事创业热情得到有效激发。对于行业发展而言,这也有利于以应用场景牵引生态建设,丰富金融科技生态体系。

不同于互联网科技公司、传统金融IT企业、新兴金融科技创业企业等金融科技生态的参与者,银行金融科技子公司天然接近银行场景、熟悉业务痛点,能够坚持问题导向、应用牵引,引导金融科技创新穿越“概念雾霾”,着力避免“脱实向虚”。

2.0时代:助力银行占据更优生态位

当前,银行业数字化转型渐入深水区,逐渐迈向智能和开放的2.0时代。面对银行数字化转型的进一步升级和迭代,银行业机构纷纷加快数字化转型,力求占据更好的行业生态位。为此,银行金融科技子公司也进行了一系列业务调整和创新。

在颜勇看来,银行数字化转型的新阶段,也是银行业务与数字技术进一步深度融合,推动传统业务深度重塑的新阶段,在新的时期,金融科技企业要理解银行业务的实质,把握银行发展的方向,这是占据未来行业生态位的根本途径。

“具体来说,服务实体经济是金融的天职和宗旨,也是金融科技发展的出发点和落脚点。二十大报告中明确提出,‘坚持把发展经济的着力点放在实体经济上。’这为我们指明了新时代新征程上的行动方向。”颜勇称。

为此,兴业数金在普惠金融、科创金融、能源金融等金融新赛道持续加强科技赋能。科创金融方面,该公司助力开发“技术流”评价模型,推动银行评价体系从“资金流”转向“技术流”,着力解决科创企业融资难;普惠金融方面,通过缓解银企信息不对称、业务“线上办”“让数据多跑路,让客户少跑腿”,努力成为精准滴灌中小微企业的主干渠。

“开放”则是当前银行业数字化转型的一大趋势。BCG曾在一份报告中提到,“开放银行是中国商业银行数字化转型的必经之路,是打造未来一流银行的战略制高点。”

在颜勇看来,开放银行与场景金融分别从供给侧和需求侧描绘了银行业务生态化发展的趋势,如今,开放银行和生态圈建设正日益成为银行竞争的主战场。

“要在这一领域取得竞争优势,除了技术上的持续发力外,要重点做好三件事:一是深度挖掘数据价值,这是开放和生态带来的最大价值。二是加快开拓金融场景,要把金融功能嵌入到非金融场景中。三是全面强化安全能力,开放打破了银行的业务边界,也打破了安全的边界,在网络安全、数据安全、个人信息保护方面带来了诸多挑战,需要妥善应对。”颜勇说。

据悉,目前,兴业数金聚焦在两个层面发力。一方面,为广大中小银行提供科技赋能,依托“兴业云”打造涵盖支付结算、理财销售、投融资、数字人民币等“N”种场景在内的“1+N”金融科技生态圈;另一方面,该公司围绕兴业银行持续构建开放银行生态,实现传统银行金融服务与各类商业生态无缝连接,为海量客户提供行业+金融SaaS一体化解决方案,截至10月末,对接和服务的企业合作伙伴已超过4000个。

展望未来:深化自我革命

“未来,对于银行业来说,数字金融的发展将主要带来三方面趋势。”颜勇指出。

一是在技术驱动下,云原生、人工智能、多元交互(元宇宙)技术将会构建起新型技术底座,重塑未来银行形态;二是在政策推动下,信创改造和数字人民币将会带来银行IT系统的升级换代,金融科技生态体系也会发生巨大变化;三是在市场带动下,银行将借助数字化力量让更多金融服务“飞入寻常百姓家”,加速融入生产生活等各类场景之中。

在加快数字化转型的过程中,银行业也要注重数字安民,守好创新与安全、合规的平衡。尤其是,随着《网络安全法》《数据安全法》《个人信息保护法》相继出台,人民群众的数据安全和个人信息保护意识不断提高,相应的行业监管日趋严格,这对金融科技子公司也提出了更多要求。

在这一背景下,银行的安全合规工作必须坚持“技术+制度”双轮驱动。在制度方面,要围绕数据安全合规,全面加强制度体系建设。在技术方面,目前兴业数金正在加快推动隐私计算平台建设,提供多方安全计算、联邦建模等功能,实现“数据可用不可见”,着力破除数据价值挖掘与数据安全合规之间的突出矛盾。

“我始终认为,银行数字化转型是一场深刻的自我革命,只有以客户为中心的流程重塑和业务赋能,才能把金融科技的潜能真正释放出来。我相信,通过持之以恒的创新与改革,兴业数金必将稳步迈向现代化金融科技企业,同时也将为兴业银行以及广大中小银行的高质量发展提供更有力的支撑。”颜勇表示。

责任编辑:赵睿

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