银行私行人才招聘重心从营销拓客转向投研配置

近期，多家银行密集招聘私人银行（以下简称“私行”）投资顾问、私人银行客户经理。与以往侧重一线营销岗不同，部分银行本轮招聘重心由拓客转向投研配置，推出总行中台投顾岗位，抬高专业门槛，优先吸纳持有CFP（国际金融理财师）、CFA（特许金融分析师）、CPB（认证私人银行家）证书的复合型人才。

受访专家认为，这意味着部分银行私人银行业务正在告别客户经理单兵拓客、冲刺AUM（管理资产规模）的模式，转向“总行中台投顾+一线客户经理”的1+N服务架构，由产品销售向综合财富服务转型。

行业经营环境生变

11月2日，上海银行发布社会招聘启事，面向社会招募私人银行投资顾问。公告显示，该岗位核心职责涵盖跟踪市场与宏观趋势、输出资产配置策略、挖掘适配高净值客群的金融产品，推动定制化方案落地，同时承担重点客户陪谈、分支行业务督导，以及整合行内外资源落地复杂综合金融服务等工作。

在任职门槛上，岗位要求应聘者为本科及以上学历，拥有五年以上银行、券商、信托、基金等金融机构从业经历，具备财富管理、投研相关积累；拥有私行客户经营、产品投研经验，持有CFP、CFA、CPB证书的候选人将被优先考虑。

此外，中信银行、兴业银行、宁波银行等多家银行及其分支机构近期也陆续推出同类岗位。不过，部分岗位仍以拓展高净值客户、做大客户总资产为核心考核目标，从业年限要求大多设在3年至5年。

从已披露的上市银行三季报来看，部分银行私人银行业务展现出更强的业绩韧性。招商银行三季报数据显示，截至三季度末，该行私人银行客户（指在本公司月日均全折人民币总资产在1000万元及以上的零售客户）219449户，较上年末增长10.10%；平安银行同样保持稳步增长，截至三季度末，私人银行客户211.2万户，较上年末增长6.1%；私人银行客户AUM余额20951.82亿元，较上年末增长5.2%。

多家银行加码私人银行人才布局，背后是行业经营环境的深刻变化。在净息差持续收窄、理财净值波动拖累中间业务收入的背景下，发力资产配置与综合财富服务、深耕高净值客群，已成为银行稳住财富手续费收入的必然选择。

从“卖产品”转向“做方案”

天府立言金融研究院院长曾刚对记者表示，总行中台投顾岗位扩招，意味着私行业务从支行分散销售，转向总行集中赋能的体系化模式。以往私行依靠客户经理单兵拓客、代销产品、冲刺AUM，投研分散、服务标准不一。如今中台投顾作为全行资产配置中枢，统一输出市场观点、搭建配置方案、支撑一线陪谈，形成“总行中台投顾+一线客户经理”的1+N架构。银行不再单纯依靠一线营销冲规模，而是在总行搭建买方投顾能力，承接资产配置、波动管理、财富传承等需求，推动私行从“卖产品”向“做方案”转型。

星图金融研究院高级研究员付一夫在接受记者采访时表示，岗位定位的更迭，背后是行业竞争逻辑的切换。过去业务发展高度依附客户经理个人资源；而中台体系建成后，专业能力不再绑定个体，转化为银行可沉淀、可复制的组织能力，行业竞争主线由此从关系驱动转向专业驱动。

曾刚进一步分析，招聘重心转向投研配置，将加剧行业马太效应。搭建投顾中台投入较高，中小银行难以落地成熟体系，网点人脉、营销激励等传统优势弱化，赛道门槛抬升。头部及区域优质银行依托标准化投顾体系，能够缓解人员流动带来的业务波动，客户留存与价值挖掘能力更强。行业竞争的焦点，也从获客、增值权益，转向大类资产研究、组合管理、法税行业规划等综合服务能力。部分中小银行选择差异化布局，深耕本地企业家、家族信托等细分赛道，避免与全国性银行在投研体系上的正面竞争。

展望未来，曾刚表示，私行核心竞争力不在于短期产品收益，而在于成熟的买方投顾体系与全周期服务能力，涵盖资产配置、信托法税方案、中台人才机制、客户预期管理等维度，打通投研、信托、投行等生态，站在客户视角做长期规划，才能沉淀高净值客户价值。

付一夫补充说，刚性兑付打破后，客户关注点已从单品收益转向组合稳健性与服务连续性。财富管理是长周期信任业务，长期竞争力是专业配置能力与客户信任的结合。家族信托这类长周期业务，考验机构投研实力、陪伴能力和品牌积累。（记者 彭妍）