房贷贴息落地，10月1日就可以享受了

9月29日，财政部会同中国人民银行、金融监管总局印发《关于实施居民购房贷款贴息政策的通知》，中央财政首次对部分收入相对不高群体的商业性个人住房贷款实施贴息，政策自10月1日起施行，实施期暂定一年。住房问题关系民生福祉，党中央、国务院对此高度重视，多次作出明确部署。此次贴息是住房领域保障和改善民生方式的一次重要探索，也是在需求侧进一步打开政策发力空间的关键一招。

先看政策内容。此次贴息聚焦首套刚需，重点支持普通家庭新购中小套型、较低价位住房：借款人须使用新发放的商业性个人住房贷款购买首套住房，所购住房建筑面积不超过120平方米、总价不超过150万元。贴息力度为年化1个百分点，可享受贴息的贷款规模最多100万元，按当前首套住房商贷利率水平，相当于优惠了利率的三分之一，贴息期限最长5年。以一笔100万元的长期限贷款测算，借款人累计最多可减少付息近5万元。政策执行中资金总规模不设上限，预算已作充分安排，据实结算，应贴尽贴。

这项政策贵在兼顾惠民生和扩内需。瞄准刚需群体发力，一方面，这部分人群住房消费需求最旺盛，对成本变化最敏感，贴息政策更能发挥作用；房地产业链条长、涉及面广，一套住房背后是装修、家电、家具等一系列消费，需求端回暖能够有效带动房地产市场及相关行业企稳回升。更重要的是，这是一笔实实在在的民生账。对于进城务工人员等新市民、新就业大学生等青年人以及城镇工薪家庭来说，月供少还一点，家庭现金流就宽裕一分，贴息减轻的还贷负担是看得见、摸得着的，有助于更多人实现居者有其屋。

细读政策文本，三个特点值得关注。一是协同。财政贴息、信贷投放共同发力，发挥财政引导、金融放大、市场运作的机制作用，货币政策与财政政策联动，并与保障性住房、公积金贷款等既有支持政策做好衔接、不叠加享受，形成政策合力而非重复发力。二是精准。每一项政策“门槛”都经过反复测算，并统筹考虑不同城市居民收入、面积、价格水平差异，力求在全国范围平衡，做到惠民生、保基本、广覆盖、促公平，精准锁定政策目标群体，把有限的财政资金用在刀刃上，实现财政资金效益最大化。三是可持续。“资金总规模不设上限”的底气，说明政策经过充分酝酿，财政有能力支撑；而买房还贷是持续多年的事，把年限、额度、预算算得如此精细，等于给居民吃下了一颗定心丸。

政策还透着贴心。全部开展商贷业务的银行均可经办，贷款“就近申”，群众不必为享政策额外跑腿；购房人只需在签订贷款合同时同步授权银行代为办理贴息，银行自动识别符合条件的借款人，在按月收息时自动计算、扣减贴息金额，优惠直接体现在每期还款金额里，并通过短信、APP消息等方式及时告知，让老百姓“省心享”“心里有数”。首套认定、房屋面积、房屋总价、贷款金额这些要素，银行在审批放贷时已经掌握，无需群众重复填报；经办银行负责审核贴息资格，有关部门适时组织联合抽查，财政部门牵头做好资金保障，职责分工清晰，管理链条精简，流程高效顺畅。政策落地过程越丝滑，群众的获得感就越强。

这项政策落点在一家一户的月供，背后却是财政金融协同发力的大文章，折射我国宏观治理日臻成熟。近年来，从专项债支持土地储备、收购存量商品房用作保障房等供给侧组合拳，到此次需求侧贴息，政策工具箱储备充足、研判深入、出手及时，既注重逆周期调节，又讲究预期引导，稳预期、强信心，在民生改善中实现经济更好发展。把百姓的安居梦扛在肩上，把扩内需的文章做到群众心坎上，这样的政策值得期待，也必将释放持久而温暖的效应。