大额存单“靠档计息”成卖点 利率比普通储蓄高

大额存单成为银行热门品种。兴业、中行和光大等多家银行推出了新一期大额存单，存单利率比自家普通存款利率高，其中最大利差达到了1.1个百分点，相当于四次降息的水平。在同一家银行存3年期30万元，选择大额存单比普通存款可以多领9900元利息。

记者昨日看到，兴业银行正在发行总额10亿元的个人大额存单，包括1个月到2年期等六个期限品种，其中3个月的大额存单利率比3个月基准利率上浮了40%，6个月的上浮42%，1年期和2年期的均上浮40%。中行发行的第五期个人大额存单期限更多，包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年共计八款，利率均比同期限基准利率上浮40%。光大银行也发行了个人大额存单，期限包括1个月、9个月、1年、18个月和2年等五个品种，存单利率均上浮40%。

从同一家银行来看，大额存单利率均高过普通储蓄，中行大额存单利率比同期限普通存款高出0.19至1.1个百分点，其中部分期限利差很大，比如3年期大额存单利率为3.85%，普通存款只有2.75%，相差1.1个百分点。

利差多达1.1个百分点，意味着按大额存单30万元的投资起点计算，30万元存3年累计利差为9900元。

记者了解到，由于大型国有银行的普通存款利率上浮力度较小，其中3年期未上浮，别的期限仅上浮7%至23%，因此利率上浮40%的大额存单优势明显，但与别的银行相比未必有优势，居民可以选择普通存款利率更高的中小银行进行替代。

目前中小股份制银行和城商行的普通存款利率更高，有的期限上浮超过40%，因此在这些银行，大额存单优势减弱。基于此，一些银行的大额存单期限与普通存款错开，重点推普通存款没有的1个月、9个月和18个月等期限。

目前银行纷纷将“靠档计息”列为大额存单的卖点，比如购买1年期大额存单，持有超过半年提前支取按1.3%计息，超过3个月不足半年按1.1%计息。

另据介绍，中高端客户群，尤其老年高端客户群是大额存单的购买主力，一些人资产比较多，希望均衡搭配金融资产，大额存单成了他们的首选项。